從中央高層到相關金融監(jiān)管部門，從公開表態(tài)到政策發(fā)布，近期多個信號表明，小微企業(yè)獲金融政策支持力度正在逐步上升。除了相關考核指標進一步向小微企業(yè)傾斜之外，今年，政策著力點或更多放在建設與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系上，尤其是將培育和發(fā)展更多中小金融機構。

　　業(yè)內人士表示，政策助力下，今年小微企業(yè)融資成本有望在去年基礎上繼續(xù)下降，相關融資難題也將得到一定程度緩解。不過金融機構在支持小微企業(yè)過程中，也要注意防控風險，不要盲目授信，避免“運動式放貸”。

　　金融支持小微企業(yè)政策密集發(fā)布

　　近期，從中央高層到相關金融監(jiān)管部門，均釋放出明確信號，要著力解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題，與此同時，一些相關的政策已經(jīng)接連出臺。

　　今年的政府工作報告指出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。清理規(guī)范銀行及中介服務收費。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。國務院總理李克強在記者會上則明確表示，今年我們要抓住融資難融資貴這個制約經(jīng)濟發(fā)展、市場活力的“卡脖子”問題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎上再降低1個百分點。

　　中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝兩會期間也表示，人民銀行今年將在緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題上進一步加大工作力度，一是在貨幣政策方面，要加大逆周期調節(jié)，保持流動性合理充裕，同時運用結構性貨幣政策工具，引導金融機構加大支持。二是完善普惠服務體系，大銀行要轉變金融服務理念和服務機制，下沉金融重心。三是繼續(xù)發(fā)揮“幾家抬”的合力，包括金融監(jiān)管方面的政策和財稅方面的政策。四是要發(fā)揮多層次資本市場作用。五是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

　　除了高層頻頻表態(tài)之外，一些具體政策也已經(jīng)出臺。銀保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務質效的通知》，圍繞切實增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動小微企業(yè)融資成本整體下降的指導思想，提出多個目標。如，強調對普惠型小微企業(yè)貸款，全年要實現(xiàn)“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標。在目前小微企業(yè)信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。

　　另外，為了解決小微企業(yè)融資難題，國務院也印發(fā)了《關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》，明確切實降低小微企業(yè)和“三農”綜合融資成本的要求，如，政府性融資擔保機構堅持準公共定位，不以營利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，保持較低費率水平。國家融資擔保基金再擔保業(yè)務收費一般不高于省級擔保、再擔?；?機構)，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。

　　支持中小金融機構發(fā)展

　　成政策著力點

　　值得注意的是，在諸多支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策中，今年的著力點之一將放在發(fā)展中小金融機構方面，即進行金融供給側結構性改革，培育更多的中小銀行和保險機構，以更好的服務小微企業(yè)。

　　中辦、國辦2月印發(fā)的《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》中，明確指出將支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系。銀保監(jiān)會首席風險官、新聞發(fā)言人肖遠企此前也表示，將完善開發(fā)銀行和政策性銀行管理體制，推動建立普惠金融事業(yè)部、小微支行和社區(qū)支行，批準設立民營銀行，促進城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產管理公司回歸本源。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時稱，在我國，民營銀行等中小金融機構與民營企業(yè)有著天然的相容性，發(fā)展中小金融機構、增加金融供給主體，有助于填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。董希淼強調，當前政策要求構建多層次、差異化銀行體系，中小銀行的發(fā)展也有助于提升銀行體系活力。

　　“為了增加對中小微企業(yè)的融資供給，我們需要更多的優(yōu)質中小微金融機構。”國信證券首席銀行業(yè)分析師王劍建議，后續(xù)監(jiān)管當局繼續(xù)出臺支持中小微金融機構的其他措施，比如差異化鼓勵它們的資本補充、流動性支持、分支開設等，以便能夠以更大力度支持中小微企業(yè)，改善金融服務的有效供給。

　　避免盲目支持、突擊放貸

　　目前銀行保險等金融機構已經(jīng)加大了對小微企業(yè)金融支持的力度。銀保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點。與此同時，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，

　　業(yè)內人士也表示，小微企業(yè)相對而言抗風險能力弱，這是客觀存在的現(xiàn)實，銀行在支持小微企業(yè)過程中，要注意防控風險，不要盲目授信，也避免“運動式放貸”。

　　潘功勝強調，在支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資過程中，要注重市場規(guī)律，堅持精準支持，選擇符合國家產業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業(yè)進行重點支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來金融風險的防控能力。銀保監(jiān)會首席檢察官、國有大型銀行監(jiān)管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運動式”信貸投放，要明確任務目標，結合實際情況去安排民營企業(yè)金融服務，要加強監(jiān)測，將寶貴的信貸資源真正用到民營企業(yè)。

　　一位股份制銀行小微金融業(yè)務負責人對《經(jīng)濟參考報》記者坦言，銀行做小微金融遵循很樸素的商業(yè)邏輯，其核心是結合自身的能力，選擇自己熟悉的客戶。小微企業(yè)有風險，一方面不要夸大風險，另一方面也不要忽略風險。要避免在不熟悉的領域盲目擴張，這樣才能從根本上防控風險。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊也對記者表示，在服務小微企業(yè)方面，銀行應重點加強精細化管理和風險防控。根據(jù)不同風險狀況的企業(yè)采取不同的授信政策和風險防控措施。具體而言，一是要加強數(shù)據(jù)支撐。二是要加強科技運用。

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