今日起，由國家發(fā)改委、中國人民銀行下發(fā)的《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》開始正式實施。

　　這場被業(yè)內(nèi)稱為“96費改”的刷卡新政，不僅取消了行業(yè)分類，由政府定價轉為收單機構市場化定價，刷卡的手續(xù)費用也大幅降低。值得注意的是，隨著信用卡刷卡費率“單筆封頂”規(guī)定的取消，刷信用卡的費率要比刷借記卡高了，一些汽車4S店已明確表示將不再接受信用卡支付。

　　行業(yè)分類沒了，餐飲刷卡手續(xù)費降了

　　銀行卡刷卡手續(xù)費率新規(guī)有兩個重大的變化，一是取消了行業(yè)分類；二是實行借記卡和信用卡差別定價，借記卡仍實行封頂做法，而信用卡刷卡手續(xù)費則“上不封頂”。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)刷卡費率與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費費率最高，為1.25%；百貨等一般商戶為0.78%；超市、加油站等為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則是零費率。

　　此次，商戶行業(yè)分類定價取消后，總體上手續(xù)費率將大幅降低，尤其是普通借記卡消費。據(jù)部分銀行的新政要求，調(diào)整后的費率水平分別是：借記卡為交易金額的0.5％，單筆收費最高20元；貸記卡為交易金額的0.6％，取消封頂。

　　一家餐館的經(jīng)營者李先生說，他的飯店每天信用卡刷單大概有二三十筆左右，單筆消費大多在幾十元至幾百元不等。此次調(diào)整后，刷卡手續(xù)費費率由現(xiàn)在的1.25%下調(diào)到0.6%。也就是說，原來顧客在飯店刷卡消費100元，商戶承擔1.25元費用，9月6日后只要扣除0.6元就行，“一下子能省下一半的費用?！?/p>

　　此前，國家發(fā)改委、央行有關負責人表示，初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。調(diào)整后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%至63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%至39%。

　　上不封頂，信用卡大額消費恐遭“拒刷”

　　調(diào)整后，“信用卡單筆刷卡費不封頂”的規(guī)定，則意味著大額信用卡消費所產(chǎn)生的手續(xù)費增加。這對于推崇信用卡分期購車的商戶而言，無疑將面臨信用卡手續(xù)費過高的處境。

　　昨日，記者來到廣汽本田國貿(mào)4S店和北京勤和別克4S店，工作人員表示，“明兒起就不能用信用卡付款了，建議用借記卡，因為之前我們只用交給銀行80元的手續(xù)費，但從明天開始，則需要交千分之六的手續(xù)費，而且上不封頂?！?/p>

　　有些商家更是把大額信用卡消費的費用轉嫁到消費者頭上。

　　市民夏女士最近正往家里添置新家具，家具公司的銷售人員表示，“從9月6日起，使用信用卡在POS機刷卡的收費不封頂了，按千分之六收取手續(xù)費，刷1萬元收60元，以此類推，這筆費用將由刷卡人來承擔，借記卡不受影響?！?/p>

　　為何刷卡新政在費率方面，對借記卡和貸記卡交易做出了不同的規(guī)定呢？對此，國家發(fā)改委、央行有關負責人表示，“由于透支權限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業(yè)務損失風險也相對較高。同時，此舉借鑒了國外刷卡手續(xù)費通行做法，有利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性，拓展信用消費業(yè)務。”

　　中國銀行法學研究會會長、中國政法大學教授王衛(wèi)國認為，“信用卡所產(chǎn)生的手續(xù)費高于借記卡，可能會導致商戶傾向于選擇借記卡。借記卡是基于儲蓄的支付工具，這種傾斜有利于鼓勵儲蓄?！?/p>

　　價格戰(zhàn)加劇，第三方支付受沖擊

　　值得注意的是，此次費率調(diào)整堪稱銀行卡收單行業(yè)有史以來最大的一次變動。隨著新規(guī)落地，收單行業(yè)取消手續(xù)費行業(yè)分類，將在某種程度上刺激儲蓄卡刷卡消費，這意味著本已白熱化的第三方支付收單市場或將迎來更加激烈的競爭。

　　所謂銀行卡收單業(yè)務，是指持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行進行結算，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。據(jù)了解，目前收單行業(yè)的成本價費率在千分之四左右，如果算上人力、折舊等成本，需保持千分之五的費率才能不虧損。

　　“此次費改后，激烈的價格戰(zhàn)或不可避免?！痹跇I(yè)內(nèi)人士看來，單純依靠手續(xù)費為生的支付機構將面臨嚴峻的生存考驗。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年非銀行支付機構共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務333.99億筆，金額達24.19萬億元，分別比上年增長55.13%和41.88%;非銀行支付機構共處理移動支付業(yè)務398.61億筆，金額達21.96萬億元，同比分別增長160%和166.5%。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，接下來，第三方支付機構統(tǒng)一接入網(wǎng)聯(lián)，由銀行直連模式過渡至第三方平臺統(tǒng)一轉接清算模式，這意味著第三方支付機構將無法實現(xiàn)信息流和資金流的閉環(huán)，競爭力或將受到影響，“如果第三方支付機構僅做通道業(yè)務，恐怕將很難養(yǎng)活自己?！?/p>