25日，人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。《通知》的發(fā)布是人民銀行順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求和滿(mǎn)足社會(huì)公眾日益多樣化支付服務(wù)需求的重要舉措，對(duì)完善銀行賬戶(hù)管理體系、提升銀行服務(wù)質(zhì)量、保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序具有重要意義。

　　《通知》以改進(jìn)個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人銀行賬戶(hù))服務(wù)和滿(mǎn)足社會(huì)公眾支付服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為核心，按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，從落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制、建立銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制、規(guī)范代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)、強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理和改進(jìn)銀行賬戶(hù)服務(wù)五方面進(jìn)行了規(guī)范。

　　《通知》明確，銀行為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，應(yīng)核實(shí)身份證件的有效性、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)意愿；通過(guò)有效身份證件無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份的，銀行應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。銀行可采取多種方式對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

　　《通知》規(guī)定，銀行應(yīng)建立銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制，按照“了解你的客戶(hù)”原則，根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，審慎確定銀行賬戶(hù)功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類(lèi)管理和動(dòng)態(tài)管理。以往通過(guò)銀行柜面開(kāi)立的賬戶(hù)劃為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)，今后開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人可通過(guò)柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開(kāi)立Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)、Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)或Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)。存款人可通過(guò)Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)；通過(guò)Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等業(yè)務(wù)；通過(guò)Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。

　　《通知》指出，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，原則上應(yīng)由本人親自辦理；確有必要的，可以由他人代理辦理。如無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人，可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)比照本人申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶(hù)進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人核實(shí)。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)從細(xì)化銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程、實(shí)行限額管理、檢查存款人身份信息核驗(yàn)方式、合理確定存款人開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)數(shù)量等方面強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)保障銀行賬戶(hù)實(shí)名制貫徹落實(shí)。

　　《通知》要求，銀行應(yīng)積極利用新技術(shù)創(chuàng)新支付服務(wù)產(chǎn)品，不斷改進(jìn)銀行賬戶(hù)服務(wù)；應(yīng)制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)；鼓勵(lì)銀行探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鎖定存款人支付風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)其合法權(quán)益。

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