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　　團伙分工明確，形成行騙“產業(yè)鏈”

　　十多年的纏斗經驗，讓韋健清醒地意識到，電訊詐騙犯罪已形成一種多環(huán)節(jié)的“產業(yè)鏈”，打擊防范不進則退。

　　“電訊詐騙團伙，除了幕后老板外，通常還有短信電話組和資金監(jiān)控組。前者根據事先策劃好的騙術，專門負責用短信、電話等手段迷惑被害人，后者專門負責監(jiān)控賬戶，被害人轉錢到賬后，第一時間拆分到很多張銀行卡里，有的甚至到卡后還會再拆分，接著便有人在全世界不同國度、地域的ATM機上提現，短短幾分鐘，被害者一生的積蓄就被掠走了。 ”

　　韋健說，負責不同環(huán)節(jié)的成員，本身就是一個個小團體，只負責其中一塊，各部門互不相干，有聯系的只是它們各自的負責人。不同的環(huán)節(jié)甚至可能在不同國度，對同一個被害人實施犯罪；負責一個環(huán)節(jié)的這個小團體，也有可能同時承接幾個幕后老板的同一塊業(yè)務。如短信電話組有專業(yè)的“話務員”，可以根據不同老板給出的騙術劇本進行操作；資金監(jiān)控組通常有十多個人，控制著幾百甚至上千張卡，為不同的老板洗錢、提現。

　　在產業(yè)化犯罪的背景下，電訊詐騙如同一門“生意”，只要幕后老板有一個好的騙術劇本，再有一筆啟動資金，就可以召集來專業(yè)的短信電話組和資金組，就能“開門”做生意了。有時不同的犯罪頭目之間，還會互相介紹得手率高的電話組成員。

　　犯罪環(huán)節(jié)復雜，很難第一時間追回贓款

　　與專業(yè)的犯罪團伙相比，被害人一旦受騙后，由于涉及銀行客戶隱私，被害人不得不先報警，警方通過一定的司法程序，才能對案件展開調查，一旦遇到境外犯罪團伙，警方還要受限于不同國家不同的司法制度等，很難在案發(fā)后第一時間追回贓款。即使偵破了電訊詐騙案，抓到犯罪嫌疑人時錢財通常已揮霍一空，能追回的損失少之又少。

　　“在目前的司法實踐中，如何認定電訊詐騙涉案人員的犯罪金額，也是一個令人頭疼的問題。如一位市民被騙50萬，錢款轉出后，犯罪團伙資金監(jiān)控組會第一時間提現，隨后，團伙成員只是抽取一定比例勞務費，其余現金都交還給幕后老板。那么，該如何認定資金監(jiān)控組犯罪嫌疑人的涉案金額呢？ ”韋健坦言，由于破案難、追贓難、打擊處理難，近幾年來電訊詐騙頻發(fā)。 “由于電訊詐騙犯罪各環(huán)節(jié)之間互不相識，往往只能打擊其中一個環(huán)節(jié)，只要一個環(huán)節(jié)有漏洞，他們只要換個地點另起爐灶，就能重操舊業(yè)。 ”這是韋健最擔心的地方，不法分子的作案手法在升級，因此，“斗騙”必定是長期的過程，打擊只是其中一部分，更重要的是防騙。

　　大案聚焦

　　滬臺警方聯手偵破“10·11”詐騙案

　　涉案銀行卡多達3500張

　　隨著經濟日益發(fā)展，便利的金融產品應運而生，從某種角度說，這也是一把雙刃劍，便利不僅只針對使用者，也大大方便了犯罪嫌疑人，銀行卡就是最好的例子了。韋健有一本厚厚的筆記本，上面記滿各種騙局特點以及近期高發(fā)的電訊詐騙類型。記者注意到，辦案筆記中關于銀行卡的落筆內容最多，涉案銀行卡甚至呈現產業(yè)鏈趨勢。

　　“今年11月1日，經過1年多奮戰(zhàn)，滬臺警方聯手偵破 ‘10·11’特大系列電訊詐騙案，兩岸同步收網，一舉摧毀以駱某為首的電訊詐騙團伙犯罪嫌疑人37名。”在這起轟動一時的案件中，有一個偵辦細節(jié)，讓韋健至今唏噓不已。 “這起案件中涉案銀行卡多達3500張?！痹陧f健的筆記本上，記錄著一個驚人的數字， “偵查時，我們調取了一名提款人的監(jiān)控錄像，發(fā)現其使用的銀行卡開戶名字叫田某，經核查確有此人。起初，我們核對田某的身份證照片，發(fā)現與錄像中的提款人很像。令人意外的是，我們又找到此人的另一段取款錄像，發(fā)現其使用的銀行卡卡主叫任某，經核查也確有此人，其照片與錄像中的男子也很像?！?/p>

　　“事后，當這名犯罪嫌疑人落網后，比對他的名字叫楊某，長相與其真實身份證照片略有差距。為此，我審訊時特地多問了一句，嫌疑人表示，銀行卡都是他從網絡上買來的，定購時特別注明銀行卡開戶人照片要與自己長相相似的，目的就是為了好在銀行蒙混過關，混淆警方偵查視線。這個細節(jié)讓我印象深刻，目前，大部分銀行柜臺都配備讀卡機，以識別二代身份證的真?zhèn)危旨僮C到銀行開戶的情況很少了。大部分案件中，不法分子都是冒用他人身份信息開卡，或是有人售賣個人信息專供別人開卡，銀行卡儼然已成為一種產業(yè)鏈。從某種意義上講，這是電訊詐騙延伸犯罪的表現?！表f健說。

　　韋健坦言， “在我國，銀行卡每天取現是設限的，境內最高2萬境外1萬元。這條規(guī)定出臺后，增加了電訊詐騙的犯罪成本，團伙中負責提現的人就需要大量銀行卡，可供第一時間分散提取資金。因此，才會在‘10·11’特大系列電訊詐騙案中出現3500張銀行卡?！?/p>

　　案例分析

　　最新騙術

　　失去判斷力，190萬買“最昂貴”機票

　　在韋健的辦案筆記中，最新騙術一欄記載著一個190萬買 “最昂貴”機票的實例。 “這是一個血的教訓，也是本市出現的最新電訊詐騙手法。 ”

　　據韋健介紹，年輕小伙張明（化名）因急事要趕赴廣州。出門前，他在網上找到一家低價代售機票的網站，談妥票價900元后用U盾網銀付款。可網站卻反饋信息 “付款不成功”。見狀，張明致電網頁上的聯系電話，對方表示可能因為系統調試原因，沒有收到這筆匯款。談話間，對方看似無意間問了一句 “卡里有多少錢”，張明說“26.4萬元”。于是，對方建議張明再轉一次賬試試，為了防止重復收費，轉賬金額設置為27萬元，這樣就不會真把錢轉出去了。

　　想想這么做自己不會吃虧，張明便照做了。出人意料的是，點擊確認轉賬后，張明發(fā)現自己卡里的26.4萬元不見了。聯系后，對方表示他電腦可能中毒了，可為其提供遠程電腦協助，檢查一下電腦是否中毒。 “這時，如果張明足夠冷靜，他的損失不會高達190多萬元。 ”韋健惋惜地說，“張明當時同意了對方發(fā)來的遠程協議，此時，他的電腦上還插著銀行U盾，更不巧的是，就在此時張明賬戶上因生意往來收到一筆170萬元的匯款，讓騙子全都轉走。”事后，經查，騙子得知卡內余額后，往卡里轉了6000元，湊足27萬元，而正忙于“測試”轉賬的張明，轉賬前根本沒有查詢余額，而是直接操作轉賬自認為不可能轉出的27萬元，不料，最終總共損失190多萬元，而這一切只為了買一張900元的機票。

　　電訊詐騙手法五花八門，騙術更新十分頻繁。但不論騙術如何變幻，其目的只有一個，就是要人為造成被害人過于緊張，失去正常判斷力，受騙上當。

　　不法分子“開發(fā)”騙局的能力不容小覷！以前，比較流行的詐騙短信：“我是房東，最近出差，房款請打到我的銀行賬戶上”，如果房東姓氏與騙子不同，就很容易暴露身份。隨著警方宣傳力度的不斷加大，騙子發(fā)現短信得手率明顯下降，于是，一條升級版短信出爐了。 “房款請打到我太太的銀行賬戶上”，如此一來就更具欺騙性了。

　　“騙子尋尋覓覓，無非就是尋找看似更合理的說辭，騙取被害人的信任。他們的騙術中，最具有代表性的就是假冒公用事業(yè)欠費信息，水電煤、有線電視等，都被騙子兜了一圈。 ”韋健透露，近期還陸續(xù)出現一種含有個人信息的詐騙短信，以此威脅索要“好處費”、“保護費”，只要市民仔細推敲，就能發(fā)現其中破綻不少。

　　上海警方提醒市民，歲末年初，購買機票火車票時要提高警惕，網上低價機票千萬不能買，看到400電話要多留心，盡量找正規(guī)票務的實體店購買。

　　最憨騙術

　　不懂網銀自開“安全賬戶”不安全

　　宣傳防范電訊詐騙，記者記得提醒最多的一個防騙關鍵詞就是“安全賬戶”，不法分子冒充國家機關工作人員，威脅被害人身份信息被盜用，為了證明自身清白，保證個人名下賬戶財產安全，暫時把錢款轉到“國家機關”提供的“安全賬戶”上?？墒?，近期出現一種新騙術，不法分子為了哄騙當事人，讓被害人重新開立一個自己名下的 “安全賬戶”，然后將錢轉到“安全賬戶”里?！昂芏嗳擞X得錢款轉在自己名下的賬戶里，非常安全，實際上依然換湯不換藥。 ”

　　韋健就曾接待過一位被害人，老伯接到外地公安機關來電，稱其身份信息被盜用，要求被害人自己重新開立 “安全賬戶”，把全部財產轉移進去。老伯自以為轉在自己名下很安全，對方還建議他開通“安全賬戶”的網上銀行，登記發(fā)送動態(tài)口令牌時的手機號碼留的卻是騙子的。由于老伯不熟悉網銀操作，騙子才能在其 “不知不覺”時用網銀將其名下的 “安全賬戶”清空。

　　“從心理學角度講，騙子使用的升級版騙術非常高明，抓住了被害人心中最脆弱的部分，自己名下的‘安全賬戶’給被害人吃了顆定心丸。 ”韋健分析，電訊詐騙劇本的發(fā)展，經歷了主要三個階段的變化。起初，大部分電訊詐騙都是中獎等信息，抓住市民想發(fā)財、等著天上掉餡餅的心態(tài)；接著，類似車禍、猜猜我是誰、綁架等騙術，走的是親情路線；到后來，騙子直接冒充公檢法人員，挑戰(zhàn)政府公信力，導致市民屢屢受騙上當。

　　專家提醒

　　比“識騙”更重要的是“防騙”

　　日前，記者從本市電訊詐騙前端源頭管理措施會議上獲悉，今年1至11月，上海警方共破獲各類電訊詐騙案件1915起，比去年全年破案數增加51.9%；抓獲犯罪嫌疑人774人，比去年全年抓獲數增加75.9%。其間，還偵破了公安部督辦案件2起，市局督辦案件13起。

　　“識騙”更要“防騙”！采訪臨近結束前，韋健反復強調，電信詐騙涉及面較廣，新型詐騙種類層出不窮，任何人都可能成為被騙目標，防范電訊詐騙是一項長期而艱巨的工作。

　　“境外來電”提醒正在討論

　　騙子通過任意顯號軟件，把境外來電偽裝成境內來電，誘騙被害人受騙上當。是否可以在市民接到境外來電時，電信服務提供商主動播放一段 “境外來電”的提醒？韋健表示，目前警方已多次與通訊部門聯系，積極協商建議的可行程度。

　　銀行為同一身份證件開卡設限

　　銀行卡是防騙的關鍵環(huán)節(jié)，目前，國內已有一家銀行率先在全國出臺規(guī)定，同一張身份證件最多只能開設5張銀行卡。韋健坦言，該銀行規(guī)定實施一年多來，涉案銀行卡數量大幅度下降。不過，由于各家銀行情況不同，目前尚無法做到所有銀行都設置開卡限制。

　　遇到電訊詐騙未被騙也要報警

　　作為一名打擊防范電訊詐騙專家，韋健每天都要分析來自全國各地傳來的最新電訊詐騙動向。 “市民如果遇到電訊詐騙，不論是否被騙，都應及時報警。 ”及時掌握騙術動態(tài)，是韋健最重要的工作之一，他堅信，這么做能盡量減少其他市民的損失。

　　警方提醒，凡涉及“電話欠費、信息泄露、包裹違禁、法院傳票、信用卡年費扣除、惡意透支、涉及洗錢、安全賬戶”等，或涉“問余額、不許掛機、要保密”等關鍵詞的電話，很可能與電訊詐騙有關，應盡快掛斷電話。

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