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      銀監(jiān)會醞釀出臺商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管框架

      海口網(wǎng) http://m.7392.org 時間:2011-05-25 15:00

        ??诰W(wǎng)5月25日消息 中國銀監(jiān)會近日發(fā)布了《商業(yè)銀行銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,《辦法》的實施,將引導(dǎo)商業(yè)銀行加強杠桿率管理,有效控制杠桿化程度,維護商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運行。據(jù)了解,《辦法》征求意見截至5月27日。《辦法》要求,銀監(jiān)會確定的系統(tǒng)重要性銀行于2013年底前達到最低杠桿率要求,非系統(tǒng)重要性銀行于2016年底前達到最低杠桿率要求。

        此次金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高,被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。危機之后“去杠桿化”過程的艱巨性及其對實體經(jīng)濟造成的負面沖擊,更使得控制金融體系的杠桿化程度成為金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。同時,本次金融危機也顯示,盡管危機前西方主要商業(yè)銀行的資本充足率處于較高水平,但其杠桿化程度仍在不斷擴大,表明單靠風(fēng)險加權(quán)的資本充足率監(jiān)管尚難以有效控制銀行的杠桿化程度。尤其是,一些商業(yè)銀行利用復(fù)雜的經(jīng)濟資本模型套利,變相降低了銀行的資本充足水平,削弱了銀行的風(fēng)險抵御能力,加劇了金融體系的脆弱性。

        針對危機顯示的問題,目前國際上已經(jīng)達成共識,即應(yīng)在現(xiàn)有的風(fēng)險加權(quán)資本充足率之外,引入簡單、透明、不具有風(fēng)險敏感性的杠桿率指標(biāo),有效控制銀行體系的杠桿化程度。根據(jù)二十國集團和金融穩(wěn)定理事會的要求,巴塞爾委員會積極推進了全球統(tǒng)一的杠桿率標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計工作。2010年12月,巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III),明確了杠桿率的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

        銀監(jiān)會根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III),在參考美國、加拿大、瑞士等國家監(jiān)管實踐和對中外資商業(yè)銀行進行廣泛調(diào)研、進行定量測算的基礎(chǔ)上,制定了《辦法》,并征求了主要商業(yè)銀行的意見,根據(jù)反饋意見對《辦法》做了進一步修改,擬在上網(wǎng)公開征求意見并進一步修改完善后正式發(fā)布。

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        銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人向記者表示,《辦法》制定的基本原則主要有以下幾點:

        立足國內(nèi)銀行業(yè)實際,充分落實國際金融監(jiān)管改革成果。第三版巴塞爾協(xié)議是《辦法》起草和修改的主要依據(jù)。《辦法》在杠桿率的分子、分母等各項要素和杠桿率的披露要求等方面與第三版巴塞爾協(xié)議保持了一致。同時,結(jié)合我國商業(yè)銀行杠桿率總體水平較高的特點,在杠桿率最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排上略有不同。

        杠桿率監(jiān)管制度與資本監(jiān)管制度保持一致性?!掇k法》中關(guān)于一級資本的定義、并表杠桿率的并表范圍與計算方式以及對回購交易和衍生產(chǎn)品的凈額結(jié)算等規(guī)定,都與我國現(xiàn)行的資本監(jiān)管制度保持一致;同時考慮到當(dāng)前銀監(jiān)會正在對《資本充足率管理辦法》進行修訂,在相關(guān)規(guī)定上預(yù)留了空間。

        宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合。金融穩(wěn)定理事會等國際組織指出,杠桿率既是微觀審慎監(jiān)管的工具,也是宏觀審慎監(jiān)管的工具。《辦法》一方面對單家商業(yè)銀行提出了杠桿率的監(jiān)管要求,明確了對單家銀行實施杠桿率監(jiān)管的各項要求;另一方面強調(diào)監(jiān)管部門將對銀行業(yè)的整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測,加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的分析與防范,全面體現(xiàn)了杠桿率同時作為宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管工具的功能。

        顯然,《辦法》的實施,將引導(dǎo)商業(yè)銀行加強杠桿率管理,一方面有利于防止金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表的過度擴張和過度承擔(dān)風(fēng)險,控制銀行體系杠桿化水平的非理性增長和系統(tǒng)性風(fēng)險的不斷累積;另一方面有利于彌補銀行內(nèi)部風(fēng)險管理模型可能存在的缺陷,防止商業(yè)銀行資本套利行為,確保整個金融體系維持一定水平的合格資本。

        為此,交銀國際發(fā)布的研究報告指出,《辦法》的實施在短期內(nèi)會給少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來一定的資本補充壓力,但預(yù)計上市銀行2011年末基本滿足要求。銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人向記者表示,從目前來看,《辦法》的實施在短期內(nèi)會給少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來一定的資本補充壓力,但由于《辦法》設(shè)定了相應(yīng)的過渡期,其影響總體上是有限的。通過實施《辦法》,有利于督促沒有達到監(jiān)管要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)降低杠桿化程度,提高穩(wěn)健經(jīng)營水平,并控制銀行體系的杠桿化程度和系統(tǒng)性風(fēng)險。

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      [來源:金融時報] [作者:韓雪萌] [編輯:陳櫻妮]
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