所謂“溢繳款”，是指持卡人還清了信用卡的所有欠款后，如果還多存了一些錢進去，這些多存的錢就是溢繳款。很多持卡人都有過類似的經歷，還款時會多還一部分資金。這部分資金如果用于日后消費還好，如果還從ATM機上取出，那就是當了冤大頭了。

　　案例：信用卡多還400元，取出被扣30元

　　方小姐上個月用中信銀行的信用卡買了一個相機，消費2599元，本月還款時，她一并還了3000元，也就是多還了401元。后來因為急需用錢，她就在柜員機上把多存進去的400元取出來，事后卻發(fā)現(xiàn)被銀行多扣了30元手續(xù)費。

　　為什么取自己的錢還要收手續(xù)費，方小姐百思不得其解。她給銀行打電話，對方給出的解釋是多還的那400元錢叫做“溢繳款”，雖然是客戶自己的錢，但占用的是銀行的資源，所以要收取一定的手續(xù)費。銀行方面還解釋，信用卡是用來消費的，不是用來儲蓄的，對于兩種卡的不同性質，銀行也是區(qū)別對待。

　　巧避信用卡手續(xù)費

　　記者了解到，對于溢繳款的取現(xiàn)手續(xù)費，銀行與銀行也各不相同。目前，除民生銀行、廣發(fā)銀行與工商銀行不收手續(xù)費外，其他銀行基本都收，費率從2.5%至3%不等。比如，方小姐所持有的中信銀行信用卡，對溢繳款的收費比率為3%，但最低收取30元，即使取100元錢也會收30元。

　　雖然一般銀行都規(guī)定了溢繳款要收手續(xù)費，但是有的銀行是可以變通的。比如，浦發(fā)銀行規(guī)定，如果去柜臺取出溢繳款，就可以免掉手續(xù)費。深圳發(fā)展銀行的客服告訴記者，持卡人如果將信用卡上的溢繳款轉入借記卡，再從借記卡取現(xiàn)，就可大大降低手續(xù)費了。

　　深發(fā)展的溢繳款領回手續(xù)費費率為2.5%、最低25元，而借記卡取現(xiàn)手續(xù)費為轉賬金額的0.5%、最低5元。也就是說，如果持卡人信用卡賬戶中有500元錢，直接取出，需支付25元費用，如果轉入借記卡后再取出，費用僅為5元，節(jié)省了20元錢。

　　建議：不要多還錢，盡量少取現(xiàn)

　　信用卡不是借記卡，如果當借記卡用，是要吃啞巴虧的。把信用卡當借記卡，最大的害處是往信用卡里存錢，不但沒有一分錢利息，取現(xiàn)時還會被扣高額手續(xù)費。

　　不但如此，溢繳款還會引發(fā)更加棘手的問題。如果持卡人要銷卡，信用卡里的余額必須是零，否則銀行是無法受理的。信用卡上如果有溢繳款，那就無法銷卡。這時，持卡人如果直接取現(xiàn)，又會產生新一期的賬單，所以最好通過刷卡消費，把溢繳款花掉，然而再進行銷卡。

　　有人將銀行的這類條款說成是“挖坑條款”，持卡人千萬不要跳進坑里當冤大頭。信用卡最大的好處就是在免息日內提前消費，但還款時盡量不要多還，也盡量不要透支取現(xiàn)。在ATM機上取款，超過溢繳款部分將被視為透支提現(xiàn)，不但要一次性收取手續(xù)費，還要支付額外的利息。